Witam !

Znam polisę Strategia Lwa.Trudno mi odpowiedzioeć na wszystkie Twoje pytania,bo nie znam Twojego wieku.Jest to polisa z funduszem inwestycyjnym gdzie cżęść składki jest przeznaczona na opłatę ryzyka ubezpieczeniowego i ta część rzeczywiście zależy od wieku i stanu zdrowia ubezpieczonego,a pozsotała część, po potrąceniu opłat i kosztów jest inwestowana na rachunku inwestycyjnym klienta.W pierwszych latach ta część ,która jest potrącana na opłatę ryzyka ubezpieczeniowego jest zdecydowanie wyższa niż w późniejszych,bo wtedy takim zbezpieczeniem ryzyka ubezpieczeniowego staje się wartość zgromadzonych środków na rachunku klienta.Wadą tego typu polisy jest to,że klient nigdy nie wie ile potrącane jest na to ryzyko.Agent powinien był zostawić Ci symulację gdzie jest to pokazane, jak to przebiega w poszczególnych latach.Inna wadą są wysokie ukryte opłaty,których klient nie jest w stanie wychwycić,a agenci się do tego nie kwapią,by je pokazać..Naważniejszą jednak wg. mnie wadą tego typu rozwiązań jest to,że w razie śmierci ubezpieczonego rodzina dostaje tylko jedną,wyższą z wartości:albo to jest suma ubezpieczenia,albo wartość zgromadzonych na rachunku środków.Jeśli klient ma np. polisę o SU 100tys zł,a miał na rachunku inwestycyjnym zgromadzone w chwili swojej śmierci 90 tys,to rodzina dostaje tylko 100 tys zł,a 90tys zatrzymuje towarzystwo.
Poza tym środki na rachunku inwestycyjnym ni e są inwestowane w sposób umożliwiający maksymalizację zysku.O wiele lepszym rozwiązaniem jest rozdzielenie tych dwóch spraw.tzn .oddzielenie inwestycji od ubezpieczenia i wykupienie sobie polisy inwestycyjnej lub funduszy inwestycyjnych,i zawarcie polisy tylko z funkcją ochronną-wtedy łatwiej możemy porównać koszty oferowanych rozwiązań.
Pozdrawiam,